Ubezpieczenie wyposażenia domu

Ubezpieczenie wyposażenia domu
Źródło: Charlotte May / Pexels

Ubezpieczenie wyposażenia domu jest niezwykle ważne dla zapewnienia ochrony mienia. Bez względu na to, czy mieszkasz w domu jednorodzinnym, czy w mieszkaniu, ubezpieczenie wyposażenia warto wykupić przed podpisaniem umowy na ubezpieczenie nieruchomości. Pozwala ono zabezpieczyć majątek ruchomy przed kradzieżą, ogniem, zalaniem czy innymi nieprzewidywalnymi wydarzeniami. Sprawdź, dlaczego warto rozważyć rozszerzenie ubezpieczenia swojego domu lub mieszkania o ruchomości domowe.

Co to są ruchomości domowe?

Wyposażenie domu w definicjach ubezpieczyciela będzie oznaczało ruchomości domowe. Dokładnie są to te przedmioty, sprzęty czy meble, które nie są na stałe przytwierdzone do ścian, podłóg czy sufitów. Oznacza to, że wśród ruchomości możemy wskazać:

• dywany;
• komputer lub laptop;
• telewizor;
• sprzęt AGD taki jak lodówka, pralka, czy kuchenka z piekarnikiem (o ile nie są zabudowane);
• ubrania;
• książki;
• stoły;
• krzesła
• itd.

Co więcej, towarzystwa ubezpieczeniowe do ruchomości domowych zaliczają również zwierzęta domowe, które nie są hodowlane. Oprócz psów i kotów są to także rybki, chomiki, żółwie, czy ptaki. Tak samo jest w przypadku roślin w doniczkach, które zazieleniają domy i mieszkania.

Dokładną listę ruchomości znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). W zależności od towarzystwa mogą one różnie klasyfikować poszczególne przedmioty. Jest tak np. z biżuterią, czy gotówką przechowywaną w domu lub mieszkaniu.

Czy ubezpieczenie domu obejmuje sprzęt?

Zależy od tego, co dokładnie rozumiesz jako sprzęt. Sprzęt RTV i AGD, który jest w zabudowie, ma ochronę w podstawowym ubezpieczeniu ruchomości, jakie kupisz, chociażby zgodnie z wymogami kredytu hipotecznego.

Natomiast wszelkie przenośne sprzęty elektroniczne są ubezpieczone w ramach dodatkowego ubezpieczenia ruchomości domowych. Co więcej, ubezpieczyciele proponują również ochronę dla sprzętu poza domem. W takiej sytuacji możesz zabezpieczyć np. swój rower, który zostanie skradziony, kiedy zostawisz go pod biurem.

Przy zakupie nowego sprzętu możesz wykupić dedykowane ubezpieczenie, które często jest doliczane do rat kredytu. To dobry sposób, żeby przedłużyć gwarancję producenta, ponieważ zakres polisy obejmuje również awarie urządzenia. Jednak w przypadku uszkodzeń spowodowanych zdarzeniami losowymi jak najbardziej wystarczy Ci podstawowe ubezpieczenie mieszkania lub domu z ruchomościami.

Co obejmuje ubezpieczenie ruchomości domowych?

Ubezpieczenie ruchomości domowych chroni wyposażenie domu przed takimi samymi zdarzeniami losowymi jak w podstawowym ubezpieczeniu domu. Oznacza to, że Twój majątek jest chroniony na wypadek:

• pożaru;
• powodzi;
• zalania;
• przepięcia;
• uderzenia pioruna;
• upadku drzewa, masztu lub innego obiektu;
• gradu;
• deszczu
• itd.

Zapoznaj się z artykułem, co obejmuje ubezpieczenie domu.

Jeżeli chcesz chronić swoje rzeczy przed kradzieżą z włamaniem, to niezbędne będzie rozszerzenie polisy o takie ryzyko. Możesz to zrobić, decydując się na ubezpieczenie od wszystkich ryzyk (tzw. all risk), które obejmuje wszystkie zdarzenia, które nie są wymienione w wyłączeniach odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego.

Jakie otrzymasz odszkodowanie za uszkodzone wyposażenie?

Kiedy dojdzie do szkody wiedz, że najczęściej spotkasz się z trzema formami wyceny uszkodzonego lub skradzionego wyposażenia. Ubezpieczyciel może zaproponować:

• Wartość odtworzeniową, która pokryje koszty nabycia albo wykonania nowych przedmiotów najbardziej zbliżonych do tych, co miałeś.
• Wartość rzeczywistą, która uwzględnia również stopień zużycia sprzętu. Oznacza to, że ubezpieczyciel weźmie pod uwagę, że miałeś 5-letni telewizor i jest on mniej wart niż nowy.
• Wartość rynkową, która odpowiada aktualnej cenie zakupu urządzeń o podobnych parametrach, co przedmioty ubezpieczone.

W każdym wypadku odszkodowanie powinno być powiększone o koszty związane z transportem i montażem. Zwłaszcza kiedy szkoda dotyczy dużych sprzętów AGD.

Wiedz, że sposób wyceny uszkodzonego wyposażenia określasz już na etapie zawierania umowy ubezpieczenia. Dlatego warto przeczytać w OWU, w jaki sposób ubezpieczyciel wycenia szkody.

Jakie rzeczy nie są objęte ochroną ubezpieczeniową?

To, jakie rzeczy nie będą objęte ubezpieczeniem wyposażenia, zależy od konkretnego ubezpieczyciela. Najczęściej w warunkach spisanych w OWU pojawiają się takie rzeczy jak:

• przedmioty kolekcjonerskie i o dużej wartości (np. dzieła sztuki, kamienie szlachetne);
• trofea myśliwskie;
• dokumenty;
• papiery wartościowe;
• karty płatnicze;
• panele fotowoltaiczne;
• pojazdy (powinny one mieć ubezpieczenie komunikacyjne);
• przedmioty służące wyłącznie do działalności gospodarczej, produkcyjnej, handlowej lub usługowej;
• tunele foliowe i szklarnie;
• dane zapisane na przenośnych nośnikach danych
• i inne.

Część towarzystw ubezpieczeniowych oferuje ubezpieczenie dla wartościowych przedmiotów, takich jak biżuteria, dzieła sztuki czy papiery wartościowe. Wtedy takie ubezpieczenie będzie miało odpowiednio wyższą sumę ubezpieczenia i będziesz musiał przedstawić wycenę rzeczoznawcy przed podpisaniem umowy. Warto jednak podkreślić, że ubezpieczyciel i tak nie wypłaci Ci odszkodowania za te wartościowe rzeczy, jeżeli będą przechowywane w nieodpowiednim miejscu np. w garażu, innym budynku, czy na balkonie.

Czy można ubezpieczyć rzeczy gości w polisie mieszkaniowej?

Możesz objąć ochroną ubezpieczeniową również rzeczy gości, którzy Cię odwiedzają. Jednak w tym przypadku będziesz potrzebował wykupić ubezpieczenie mieszkania od wszystkich ryzyk. W tym dobrze jest mieć na polisie ubezpieczenie OC w życiu prywatnym. Obejmie ochroną rzeczy osób trzecich, jeżeli uszkodzone zostaną przez Ciebie lub innych domowników, w tym przez zwierzęta domowe.

Poza tym ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym działa również poza domem. Dzięki temu nie musisz płacić za szkody, które są uwzględnione w ramach ubezpieczenia. Dotyczy to osób z Twojego gospodarstwa domowego, jeżeli spowodują szkody na terenie Polski. Może to być wypadek na rowerze, nieodśnieżony chodnik, czy dron, który spadł na samochód.

Ile kosztuje ubezpieczenie wyposażenia mieszkania i domu?

Ubezpieczenie sprzętów domowych to koszt od kilkunastu do kilkudziesięciu złotych. Cena ubezpieczenia zależy nie tylko od ilości i wartości wyposażenia, ale również m.in. od lokalizacji domu, czy systemu antywłamaniowego. Przy czym, jeżeli będziesz chciał ubezpieczyć drogie, kolekcjonerskie przedmioty to wysokość składki za ubezpieczenie będzie odpowiednio wyższa.

Jeżeli chcesz szybko przeliczyć, ile zapłacisz za ubezpieczenie, to skorzystaj z kalkulatorów ubezpieczeń. Pozwolą Ci one szybko obliczyć składkę online dla twojego domu i mienia ruchomego.

Gdzie kupić ubezpieczenie wyposażenia domu?

Ubezpieczenie wyposażenia domu możesz wykupić w każdym towarzystwie. Najczęściej ruchomości są dodatkiem do ubezpieczenia nieruchomości, które zakresem ochrony obejmuje mury i stałe elementy. Kiedy kupisz obie te ochrony łącznie, to możesz zaoszczędzić na składce ubezpieczeniowej.

Oferty ubezpieczenia nieruchomości z wyposażeniem najwygodniej porównywać przez internet. Wystarczy skorzystać z porównywarek ubezpieczeń, które po wprowadzeniu podstawowych danych przedstawią Ci konkretne oferty.

Możesz też tradycyjnie umówić się na spotkanie z agentem ubezpieczeniowym. Wypełni za Ciebie formularz i przy okazji doradzi, czy to w zakresie ubezpieczenia, czy sumy ubezpieczenia.

Podsumowując, ubezpieczenie wyposażenia domu jest ważne dla ochrony Twojego majątku. Dzięki niemu możesz otrzymać odszkodowanie w przypadku kradzieży, pożaru, zalania czy innych zdarzeń losowych, które mogą Cię spotkać. Warto zabezpieczyć swoje mienie odpowiednim ubezpieczeniem, aby nie martwić się o uszkodzenia i pieniądze w przypadku nieoczekiwanych sytuacji.