Ubezpieczenie nieruchomości od powodzi

Chcesz ochronić swój dom na wypadek zagrożenia powodziowego? W takim razie przyda Ci się ubezpieczenie nieruchomości od powodzi. Zmiany klimatyczne prowadzą do tego, że prawdopodobieństwo wystąpienia powodzi rośnie. Za cenę składki ubezpieczeniowej możemy ochronić cały dom przed powodzią, łącznie z jego wyposażeniem. Sprawdź w artykule, czym różni się powódź od zalania, czym jest karencja i czy możesz kupić ubezpieczenie nieruchomości na terenie zalewowym.

Jak ryzyko powodzi rozumie ubezpieczyciel?

Na początek warto zacząć od tego, czym jest powódź w ubezpieczeniach. Definicje powodzi w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) mogą się nieznacznie różnić u poszczególnych ubezpieczycieli. Najczęściej powódź jest opisywana jako:

Powódź – zalanie terenów w wyniku podniesienia się poziomu wód stojących, płynących w korytach oraz morskich wód przybrzeżnych po wystąpieniu:

• nadmiernych opadów atmosferycznych,
• topnienia kry lodowej,
• tworzenia się zatorów lodowych,
• spływu wód po zboczach na terenach górzystych,
• sztormu.

Z tego opisu wynika, że przyczyna powodzi jest naturalna i niezależna od człowieka. Także sugeruje, że będziemy mieć z nią do czynienia w przypadku domów i mieszkań położonych blisko rzek, stawów, jezior, morza, ale też i gór.

Warto podkreślić, że po kupieniu ubezpieczenia domu od powodzi większość towarzystw stosuje karencję. Oznacza to, że ubezpieczyciel weźmie odpowiedzialność za uszkodzenia związane z powodzią dopiero po upływie np. 30 dni od zawarcia umowy ubezpieczenia.

Czym różni się powódź od zalania?

Już poznałeś definicję powodzi. Teraz porównamy ją z innym zdarzeniem losowym, czyli zalaniem. Choć często mówimy o zalaniu w wyniku powodzi, to dla towarzystw ubezpieczeniowych oba te pojęcia znacząco się od siebie różnią. W OWU możesz znaleźć taką definicję zalania:

Zalanie – niezamierzone i niekontrolowane wydostanie się wody, pary lub innych cieczy po wystąpieniu:

• awarii w instalacjach wodno-kanalizacyjnych, grzewczej, klimatyzacyjnej;
• awarii urządzeń tj. pralka, zmywarka itp.;
• cofnięcia się ścieków;
• pozostawienia nieumyślnie otwartych kranów lub zaworów;
• stłuczenia akwarium;
• wycieku w innym lokalu;
• opadów atmosferycznych;
• szybko topniejących śniegów;
• przeprowadzonej akcji ratowniczej.

W tym przypadku zalanie może spowodować człowiek, instalacje lub urządzenia zamontowane w twoim domu. Choć są tutaj uwzględniane sytuacje na skutek bezpośredniego działania deszczu lub śniegu na nieruchomość. Co więcej, ubezpieczenie domu od zalania jest w podstawowej ochronie i działa od razu po podpisaniu polisy.

Jak działa ubezpieczenie od zalania?

Podstawowy wariant ubezpieczenia mieszkania od powodzi dotyczy tylko murów budynku i stałych elementów. Oznacza to, że dostaniesz odszkodowanie na remont, czyli wymianę paneli, kafelek i odmalowanie ścian. Jednak, żeby wszystkie przedmioty w domu były ubezpieczone, to należy rozszerzyć polisę o ruchomości domowe. Wtedy masz pewność, że zakres ochrony twojej nieruchomości mieści się w kompleksowym ubezpieczeniu.

Ochrona w razie powodzi może obejmować również inne budynki i budowle, a mianowicie:

• inwestycje na etapie budowania domu,
• dom letniskowy,
• roślinność w domu i ogrodzie,
• przedmioty o wysokiej wartości takie jak dzieła sztuki,
• rzeczy wykorzystywane do prowadzenia działalności gospodarczej,
• nagrobki bliskich.

Co to jest karencja w ubezpieczeniu od powodzi?

Karencja to czas od podpisania umowy do przyjęcia odpowiedzialności przez ubezpieczyciela. To sposób na to, żeby firmy ubezpieczeniowe ochroniły się przed klientami, którzy kupują ubezpieczenie na ostatnią chwilę. Kiedy ryzyko wystąpienia powodzi jest bardzo prawdopodobne.

Najczęściej możesz się spotkać, że karencja będzie trwać 30 dni. Oznacza to, że jeżeli podpiszesz polisę obejmującą ryzyko powodzi 1 lipca, to ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, jeżeli do szkody dojdzie po 1 sierpnia.

W związku z tym nie zwlekaj z ubezpieczeniem nieruchomości na wypadek powodzi. Zadbaj o to, żeby zakres ochrony twojego ubezpieczenia obejmował szkody, które mogą dotyczyć twojego domu oraz żeby suma ubezpieczenia nie była ani zawyżona, ani zaniżona. To pozwoli Ci zabezpieczyć dom na wypadek powodzi i innych zdarzeń losowych.

Czy można ubezpieczyć dom na terenach zalewowych?

Można ubezpieczyć dom, który znajduje się na terenie zalewowym od powodzi. Towarzystwa ubezpieczeniowe same określają własne strefy największych zagrożeń dla nieruchomości. W tym celu korzystają z własnych baz danych, w których gromadzą takie szkody oraz z danych udostępnianych między innymi przez Krajowy Zarząd Gospodarki Wodnej.

W ten sposób system do wystawiania polis na podstawie wgranych informacji oraz odpowiedzi udzielanych przez klienta może określić stopień ryzyka powodzi na terenach zalewowych. Im wyższe ryzyko, tym odpowiednio wyższa będzie wysokość składki za odpowiednie ubezpieczenie domu lub mieszkania.

Z tego względu, że większość ubezpieczeń domu i mieszkania są dobrowolne, to dane towarzystwo może odmówić ubezpieczenia twojego domu. Jeżeli okaże się, że dla tej firmy ryzyko jest za duże. W takiej sytuacji trzeba poszukać innej oferty, gdzie ubezpieczyciel nie odmówi ubezpieczenia nieruchomości od powodzi.

Jedynie rolnicy mogą mieć pewność, że ich gospodarstwo wraz z budynkiem mieszkalnym zawsze zostanie ubezpieczone. Wynika to z tego, że rolnik ma obowiązek ustawowy wykupić ubezpieczenie gospodarstwa o powierzchni powyżej 1 ha.

Ile kosztuje ubezpieczenie domu od powodzi?

Cena za zwykłe ubezpieczenie mieszkania i domu zaczyna się już od 100 zł. Dokupienie dodatkowego ryzyka może kosztować od kilkunastu złotych w zależności od wybranej sumy ubezpieczenia. Natomiast składka za ubezpieczenie od powodzi na terenach zalewowych będzie odpowiednio wyższa w zależności od bliskości akwenów wodnych i częstotliwości powodzi w poprzednich latach.

Jeżeli chcesz sprawdzić wysokość składki dla twojej nieruchomości w kilku zakładach ubezpieczeń, to polecamy korzystać z porównywarek i kalkulatorów ubezpieczeniowych. Pozwalają one w szybki sposób porównać wiele ofert po interesujących Cię kryteriach.

Sprawdź, ile kosztuje ubezpieczenie domu jednorodzinnego.

Gdzie kupić ubezpieczenie od powodzi?

Możesz ubezpieczyć swój dom bez wychodzenia z domu, korzystając z popularnych porównywarek ubezpieczeń. Możesz również skorzystać z usług agenta, który nie tylko pomoże Ci wypełnić formularz, ale też doradzi, jak odpowiednio rozszerzyć polisę mieszkaniową, żeby ochronić twoje mienie od powodzi z zalaniem i innych ryzyk.

Wszystko zależy od tego, czy wolisz sam decydować i ewentualnie korzystać z najczęściej zadawanych pytań o ubezpieczenie nieruchomości. Natomiast pomoc agenta może mieć za to jeszcze jedną zaletę w postaci większej zniżki. Agenci mają swoje pule zniżek, z których mogą korzystać, żeby przyciągnąć nowych klientów i warto z nich korzystać.

Podsumowując, ubezpieczenie domu od powodzi warto kupić, jeżeli nieruchomość znajduje się na terenie zalewowym. Ryzyko powodzi jest dostępne już w podstawowym zakresie ochrony, ale należy pamiętać, żeby objąć ochroną również wyposażenie naszej nieruchomości. Pamiętaj, żeby przed podpisaniem umowy zapoznać się z OWU i sprawdzić dokładnie definicje, zakres ochrony oraz wyłączenia w przypadku powodzi. Ubezpieczyciele często korzystają z karencji, dlatego nie zostawiaj ochrony swojego domu na ostatnią chwilę. W ten sposób ryzykujesz, że nie otrzymasz odszkodowania.